Întrebări frecvente

Monika Gubała

Expert compensații bancare

Suntem conștienți că domeniul finanțelor este adesea complex și necesită o analiză și o experiență profundă. Acesta este motivul pentru care am depus toate eforturile pentru a simplifica chiar și cele mai dificile probleme. Mai jos, am pregătit un set de întrebări pe care clienții noștri le-au adresat cel mai frecvent. Dacă există ceva neclar sau dacă aveți îndoieli, vă rugăm să vă familiarizați cu răspunsurile explicative furnizate.

Care sunt diferențele dintre taxele percepute de bancă și comisioanele acestora?
Termenii „taxele bancare“ și „comisioane bancare“ poate suna similar, dar ele sunt diferite.

Taxele bancare sunt de cele mai multe ori aplicate conturilor curente personale, cum ar fi taxe pentru depășirea limitelor autorizate de descoperire de cont sau efectuarea plăților (sau tentativa de a efectua plăți) în cazul în care nu există nici o descoperire de cont.

Comisioanele bancare sunt plătite în schimbul serviciilor bancare oferite de către bancă, cum ar fi comisioane lunare pentru conturi din pachete bancare.

Taxele Bancare

Autoritatea pentru Conduita Financiară a estimat în 2011 că o treime din profiturile obținute în urma conturilor personale vin datorită taxelor percepute pentru descoperire de cont și pe dobânda obținută de pe soldurile fără acoperire.

Cercetări recente efectuate de către Autoritatea pentru Conduita Financiară (în lb.eng: The Financial Conduct Authority = FCA) au arătat care sunt problemele principale ce pot apărea datorită descoperirilor de cont:
- Consumatorii nu realizează cât costă descoperirile de cont;
- Consumatorii sunt confuzi privind descoperirile de cont nearanjate;
- Consumatorii nu văd descoperirile de cont ca un împrumut și se obișnuiesc repede să le utilizeze;
- Rambursările descoperirilor de cont se fac de obicei la primirea salariului, nu prin plăți programate pentru a șterge un sold restant;
- Creșterea limitelor de cont poate fi benefic pentru bănci, dar poate fi percepută de către clienți ca un semn de încredere din partea băncii.
Există circumstanțe în care este posibil să puteți revendica Taxe Bancare. Dacă sunteți de părere că nu ați fost taxat în conformitate cu termenii și condițiile contului bancar sau ați întâmpinat dificultăți financiare, în primă instanță ar trebui să contactați banca. Dacă cererea Dumneavoastră nu este soluționată satisfăcător de către bancă, puteți înainta plângerea către Financial Ombudsman Service. Aceste plângeri vor fi luate în considerare doar dacă sunt justificate.

Comisioane Bancare aplicate Conturilor incluse în pachetele bancare

Atunci când vă înscrieți pentru un cont bancar, este posibil să vi se ofere un cont inclus într-un pachet bancar. Unele astfel de conturi au comisioane de până la £25. Serviciile suplimentare disponibile de multe ori împreună cu aceste conturi bancare includ polițe de asigurare, reduceri pentru bilete și o dobândă mai bună pentru împrumuturi și economii.

FCA a întocmit un ghid pentru consumatorii ce se gândesc dacă un astfel de cont bancar este util pentru Dumneavoastră. Cei cinci pași ai ghidului fac referință la:

Pasul 1: Acest pas verifică dacă chiar ați folosi beneficiile contului din contul bancar sau dacă nu cumva beneficiați deja de acele beneficii.

Pasul 2: Contactați banca pentru a verifica dacă sunteți eligibil pentru a utiliza polițele incluse în contul bancar.

Pasul 3: Pentru a înțelege dacă beneficiile primite merită banii cheltuiți pe acestea, comparați prețul acestora dacă ar fi cumpărate separat fiecare dintre serviciile care le-ați dori comparat cu prețul plătit anual pentru contul din pachetul bancar.

Pasul 4: Verificați dacă trebuie să activați beneficiile sau dacă trebuie să înregistrați detaliile Dumneavoastră înainte ca polițele să poată intra în vigoare.

Pasul 5: Între momentul preluării unui cont bancar comisionat și plata comisionului lunar, verificați dacă circumstanțele Dumneavoastră s-au schimbat, deoarece acestea pot determina dacă mai puteți sau nu utiliza polițele incluse în pachetul bancar.

În concluzie

Există cazuri în care puteți cere băncii să reconsidere aplicarea taxelor bancare dacă aveți dificultăți financiare și taxele respective contribuie la înrăutățirea situației. Contactați banca Dumneavoastră inițial, iar dacă situația nu este rezolvată în mod satisfăcător, atunci puteți contacta Financial Ombudsman Service.

Taxele bancare aplicate de către bancă pentru un cont dintr-un pachet bancar sunt legate de serviciile opționale. Dacă sunteți de părere că acest cont v-a fost vândut în mod necorespunzător, puteți să depuneți o plângere adresată băncii Dumneavoastră pentru a cere înapoierea comisioanelor aplicate acestuia. Dacă nu sunteți mulțumit de rezultat, puteți cere ca Financial Ombudsman Service să analizeze situația pentru Dumneavoastră. Detaliile pot fi găsite pe pagina de web a Financial Ombudsman Service.

Dacă totuși considerați că nu aveți timpul sau încrederea necesare pentru a parcurge procesul revendicării singur, vă putem ajuta. Putem să ne ocupăm de fiecare aspect privind gestionarea revendicării Dumneavoastră. Atunci când este necesar, vom înainta plângerea Dumneavoastră către Financial Ombudsman Service și vom urmării cazul până la capăt.
Cât de mult pot să revendic?

Dacă vi s-a vândut un pachet de cont bancar necorespunzător, ați putea fi eligibil pentru o rambursare a taxelor lunare pe care le-ați plătit pe parcursul perioadei cât ați avut contul, plus dobândă – care este de obicei o suplimentare conform statutului de 8% ce a fost adăugată la suma de decontare finală.

Cu toate acestea, banca va calcula, de obicei, valoarea de decontare în funcție de cazul dvs. individual și pot lua în considerare dacă ați beneficiat de oricare dintre caracteristicile contului. În unele cazuri, banca ar putea reduce suma de decontare în cazul în care acesta a fost un cont comun.

De exemplu, în cazul în care o persoană era eligibilă pentru asigurare, dar celălalt nu a fost, ați avea posibilitatea de a solicita o rambursare parțială a taxelor.

Dacă aveți datorii restante cu banca, atunci banca poate utiliza toate sau o parte din suma de decontare pentru a va plăti datoria. Acest lucru depinde de termenii și condițiile contului dvs. Comisionul nostru va fi în continuare plătit dacă primiți rambursarea sau este utilizat pentru a reduce soldurile contului.
Cât durează procesul de revendicare?

După primirea documentelor din partea Dumneavoastră, vom evalua cazul Dumneavoastră în termen de 5 zile lucrătoare. În cazul în care cazul Dumneavoastră are șanse de succes, vom înainta cererea Dumneavoastră de revendicare băncii cât mai curând posibil.

Urmând procedurile stabilite de către Financial Conduct Authority (FCA), instituțiile financiare au un termen de 8 săptămâni de la primirea unei plângeri pentru a lua o decizie finală. Cu toate acestea, în realitate, majoritatea băncilor oferă un răspuns în termen de 8 până la 12 săptămâni pentru a procesa o cerere pentru un cont bancar vândut eronat.

Ocazional, în circumstanțe speciale, poate dura și mai mult, dar în cazul în care cazul Dumneavoastră este clar, în general, vă puteți aștepta ca procesul să dureze 12 săptămâni sau mai puțin. Dacă banca contestă cazul Dumneavoastră sau apar alte complicații, termenul de rezolvare al cazului se poate prelungi.

În cazul în care băncii îi ia prea mult timp sau pare că dorește să prelungească procesul, vom înainta cazul Dumneavoastră către Financial Ombudsman Service (FOS). Acest lucru ar putea prelungi procesul de revendicare mult mai mult, dar nu vă descurajați.

Va trebui să ne puneți la dispoziție numărul contului bancar pentru ca revendicarea să fie făcută. Orice informații suplimentare pe care le puteți oferi în formularul pe care vi-l trimitem ar putea ajuta la urgentarea cazului Dumneavoastră.
Cât durează să primesc un pachet pentru revendicarea comisioanelor bancare?

Vă trimitem pachetul pentru revendicarea comisioanelor prin poștă după ce vorbiți cu noi. Este bine să vorbiți cu un agent specializat pentru a vă asigura că revendicați toate comisioanele bancare și pentru a vă asigura că avem imaginea de ansamblu a cazului în scopul de a lupta pentru plângerea Dumneavoastră.

După primirea detaliilor cazului, vă vom trimite pachetul, împreună cu un plic pre-plătit pentru retur, cu majoritatea informațiilor deja completate. Va trebui să completați restul detaliilor și să trimiteți documentele către noi. Dacă vedeți ceva ce doriți să modificați, faceți schimbările necesare în formular cu cerneală neagră/pix negru și însemnați schimbările cu inițialele Dumneavoastră.

Formularele conțin doar informațiile necesare pentru a iniția procesul de despăgubire. Odată completate, vă rugăm să le trimiteți înapoi la adresa noastră: FREEPOST Insito Group

Noi vă oferim un plic pre-plătit, care nu necesită nici o plată pentru ștampilă, timbru sau alte taxe poștale.
Ce comision mi se va percepe pentru acest proces de revendicare?

Dacă procesul de revendicare este câștigat, comisionul nostru va fi de 25% din suma revendicată. De exemplu, dacă suma pe care Dumneavoastră o primiți înapoi este de £1000, comisionul nostru va fi de £250, indiferent de maniera în care primiți comisionul, fie că vă este plătit £600 cash și £400 prin reduceri aplicate contului.

Dacă nu vom reuși să ducem la capăt cu succes cazul Dumneavoastră, nu vom percepe nici un comision. De asemeni, nu percepem comisioane inițiale.

Dacă vă decideți să întrerupeți procesul de revendicare în timp ce acesta este în proces de derulare, o taxă pentru procesarea cazului Dumneavoastră până în prezent poate fi aplicată. Aveți o perioada de 14 zile de la primirea documentelor semnate de Dumneavoastră în care puteți să încheiați colaborarea cu noi fără a vă fi percepută nici o taxă. Vă rugăm să citiți Termenii și Condițiile din pachetul de revendicare pe care vi-l trimitem.
Ce se întâmplă dacă mă răzgândesc în ceea ce privește cererea de revendicare?

Puteți să anulați cererea de revendicare oricând și din orice motiv. Dacă anulați cererea în termen de 14 zile din momentul în care primim termenii colaborării cu semnătura Dumneavoastră, nu vă va fi perceput nici un comision. Dacă anulați cererea după acest termen, este posibil să vi se perceapă un comision rezonabil pentru serviciile oferite până în momentul respectiv.

Dacă doriți să anulați cererea de revendicare, vă rugăm să o faceți printr-o scrisoare, e-mail, telefonând sau completând formularul de încheiere a colaborării. Pentru detalii, vă rugăm să citiți Termenii și Condițiile primite în pachetul Dumneavoastră de revendicare.
Ce se întâmplă dacă nu sunt mulțumit de despăgubirea primită?

Este posibil ca banca să refuze returnarea întregii sume comisionate. În cazul în care considerați că suma ce vă revine este mai mare decât cea primită, nu sunteți obligat să acceptați prima lor ofertă. Decizia de a accepta sau nu oferta lor inițială este la latitudinea Dumneavoastră.

Dacă banca nu vă oferă suma pe care Dumneavoastră o doriți, următorul pas pe care îl puteți lua este să contactați Financial Ombudsman Service (FOS). FOS este o instituție independentă din Marea Britanie ce se ocupă de reglementarea disputelor dintre instituțiile financiare și clienții acestora.

Dacă alegeți să înaintați cazul celor de la FOS și puteți prezenta dovezi ce contestă motivul pentru refuzul băncii pentru a returna comisioanele percepute, acestea pot duce la creșterea sumei pe care o puteți primi.
Ce se întâmplă dacă nu voi primi despăgubiri în urma revendicării mele?

Nu toate revendicările privind conturile comisionate se încheie cu succes, dar nu vă descurajați dacă banca refuză restituirea comisioanelor percepute pentru un cont care credeți că v-a fost vândut în mod eronat. Dacă acest lucru se întâmplă, vă vom contacta pentru a vă informa de ce a fost luată decizia aceasta și care sunt pașii ce îi putem urma în continuare.

În unele cazuri, banca poate avea motive valide pentru a refuza revendicarea, cum ar fi dovezi clare ce atestă faptul că pachetul bancar nu v-a fost vândut în mod eronat. Dacă nu există motive pentru a continua revendicarea Dumneavoastră, vă vom informa și dacă vom încheia cererea Dumneavoastră, nu veți avea de plătit nimic pentru serviciile noastre de până atunci.

Dacă, pe de altă parte, banca va refuza revendicarea, dar nu prezintă dovezi clare sau nu sunteți de acord cu decizia lor, aveți șansa de a avea cererea evaluată de către Financial Ombudsman Service (FOS). Aceasta este instituția ce se ocupă de disputele dintre instituțiile financiare și clienții acestora.

Dacă alegeți să continuați revendicarea prin intermediul FOS, procesul ar putea dura mai mult decât în mod obișnuit, dar aceștia vor evalua cazul Dumneavoastră imparțial.

Dacă vă decideți să continuați prin intermediul FOS, aveți un termen de 6 luni de la primirea răspunsului din partea băncii privind revendicarea Dumneavoastră. Este important, în cazul acesta, să ne informați de orice corespondență primiți din partea băncii sau FOS, sau riscați ca evaluarea de către FOS a plângerii înaintate băncii să fie oprită de limita de timp.
Ce se va întâmpla cu contul meu dacă revendic despăgubiri?

În cazul în care cererea Dumneavoastră va fi soluționată cu succes, contul în cauză va fi închis, deoarece banca nu poate continua să ofere servicii ce v-au fost vândute în mod eronat. Este posibil ca banca să ofere să vă mute pe un cont nou cu termeni diferiți, care de obicei va fi un cont standard. Decizia de a rămâne sau a schimba banca cu care operați depinde numai de Dumneavoastră.

Dacă alegeți să rămâneți cu banca respectivă în urma soluționării cu succes a cererii Dumneavoastră, nu trebuie să vă faceți griji privind tratamentul de care veți avea parte. Autoritatea pntru Conduita Financiară se așteaptă ca toate băncile să opereze sub principiul “Tratării Corecte a Clienților”. Acest principiu determină tratamentul corect al tuturor clienților, indiferent de implicarea acestora în revendicarea despăgubirii pentru conturi bancare sau alte plângeri.
Ce trebuie să fac pentru a revendica?

Este surprinzător de ușor să depuneți o cerere de revendicare pentru comisioanele unui cont bancar comisionat. La Insito Revendicări, facem tot posibilul pentru a simplifica lucrurile. Procesul este foarte simplu și nu presupune comisioane inițiale.

Trebuie doar să ne sunați sau să completați detaliile Dumneavoastră pe pagina principală și vă vom suna noi înapoi. După ce ați discutat circumstanțele cazului cu agenții noștri specializați, dacă ajungem la concluzia că sunteți eligibil pentru despăgubiri, vă vom trimite un pachet ce va conține formularul pentru revendicare și un plic pentru retur. Cele mai multe informații vor fi completate bazându-ne pe conversația telefonică avută cu agentul nostru, iar Dumneavoastră trebuie doar să completați datele lipsă și să ne trimiteți înapoi formularul completat și semnat – am încercat să simplificăm procesul pentru a nu trebui să completați multe formulare. Vom avea nevoie doar de numele băncii, contul și semnătura Dumneavoastră.

Verificați dacă detaliile Dumneavoastră sunt corecte, bifați motivele pentru care credeți că v-a fost vândut în mod eronat un cont comisionat, completați și semnați declarațiile – termenii colaborării noastre și scrisoare de împuternicire ce ne permite să acționăm în numele Dumneavoastră. Cel mai important, rețineți că noi lucrăm în baza principiului “No win, No fee”, ceea ce înseamnă că nu veți avea de plătit nici un comision pentru ca noi să preluăm cazul Dumneavoastră.

După ce returnați pachetul de revendicare pe care vi-l trimitem, ne vom ocupa de toate aspectele cererii Dumneavoastră, inclusiv referirea cazului Dumneavoastră către Financial Ombudsman Service în cazul în care banca respinge revendicarea Dumneavoastră. În timp ce ne vom ocupa de cazul Dumneavoastră, puteți sta liniștiți, cu certitudinea că nu veți avea de plătit nimic în cazul în care revendicarea Dumneavoastră nu are succes. Vă rugăm să rețineți, o taxă poate fi plătită dacă alegeți să anulați cererea Dumneavoastră sau să încetați să cooperați cu Insito Revendicări.
Cum aflu dacă un cont bancar comisionat este alegerea potrivită?

Un cont bancar comisionat este un cont bancar în cazul în care clientul plătește o taxă lunară pentru a avea acces la o varietate de extra-uri.
Cum funcționează serviciul dvs. “No Win No Fee”?

Serviciul nostru ‘No Win No Fee’ înseamnă că nu plătiți nimic dacă reclamația dvs. nu are succes. În cazul în care cererea dvs. are succes, se percepe o sumă de 25% (TVA inclus) sau mai puțin (în funcție de ofertele promoționale) a sumei pe care o recuperăm.
Dacă am închis contul cu mai mult timp în urmă, puteți să mă ajutați să revendic comisioanele bancare?

Da. În cele mai multe cazuri, putem revendica comisioane pentru conturile ce au fost închise în ultimii 6 ani dacă acest cont a fost vândut în mod eronat.
Formularele voastre sunt greu de completat?
Nu, singurele date esențiale de care avem nevoie sunt numele băncii, contul și semnătura Dumneavoastră. Odată ce ați semnat lângă fiecare zonă evidențiată cu galben de pe formular și ați completat și numărul contului, putem procesa revendicarea comisioanelor bancare. Tot ce trebuie să faceți este să:
1. Verificați dacă detaliile Dumneavoastră sunt corecte
2. Completați și semnați fiecare declarație, inclusiv “Terms of Service” (Condiții de Utilizare) și “Letter of authority” (Scrisoare de Împuternicire)
3. Bifați motivele principale pentru care credeți că v-a fost vândut în mod eronat un cont bancar comisionat
4. Completați orice cifre lipsă din contul bancar și trimiteți-ne formularele, iar noi ne vom ocupa de procesul de revendicare pentru Dumneavoastră.
Mă mai puteți ajuta dacă am inițiat deja un proces de revendicare a comisioanelor bancare?

Vă rugăm să ne contactați pentru a discuta detaliile specifice ale cazului Dumneavoastră.
Mi-a fost vândut un cont inclus într-un pachet bancar în mod necorespunzător?

Dacă plătiți un comision lunar, este posibil să aveți un cont bancar comisionat ce include și alte servicii, precum produse pentru asigurare sau alte beneficii. Este posibil ca 1 din 5 astfel de conturi să fi fost vândute în mod eronat, însemnând că în multe cazuri acestea au fost vândute fără a verifica dacă acestea sunt benefice sau utile pentru client.

De exemplu, dacă un cont bancar ce include asigurare pentru călătorii și mașină a fost vândut unui pensionar ce depășea limita de vârstă pentru a putea beneficia de asigurarea pentru călătorii sau care nu conducea, acesta ar fi un caz în care contul bancar a fost vândut în mod eronat, fără a verifica dacă produsul este potrivit pentru client. Astfel de conturi bancare au fost vândute în mod eronat în multe moduri. În unele cazuri, deținătorii unor astfel de conturi nu au fost informați de faptul că este perceput un comision lunar pentru aceste conturi sau că vechile conturi au fost trecute sub normele unui cont comisionat.

În alte circumstanțe, clienților li s-a spus că trebuie să preia un cont bancar comisionat. Dacă unul dintre exemplele din lista de mai jos vă este familiar, este posibil să puteți revendica comisioanele pe care le-ați plătit. Puteți discuta detaliat cu unul dintre experții noștri pentru a afla mai multe detalii.
Pot solicita eu singur o rambursare a comisioanelor bancare?

Nu este necesar să utilizați o companie de gestionare a solicitărilor pentru a face plângeri către creditor sau către alt program de compensare, cum ar fi Programul de compensare a serviciilor financiare (FSCS), și dacă reclamația dumneavoastră este nereușită, puteți să o trimiteti mai departe gratuit prin Regulamentul Financiar Ombudsman (FOS).
Procesul de revendicare va afecta contul meu sau relația dintre mine și bancă?

În mod obișnuit, banca vă va oferi un cont standard ce nu include comisioanele lunare sau beneficiile contului comisionat. Este de preferat să contactați banca pentru a vedea care este varianta cea mai bună pentru a continua înțelegerea cu ei. Relația cu banca nu ar trebui să fie afectată datorită cererii de revendicare a comisioanelor bancare. Dacă vom recupera o sumă de bani, aceștia sunt bani revendicați pe care banca vi i-a luat în mod contractual.

Întrebări frecvente

Monika Gubała

Care sunt diferențele dintre taxele percepute de bancă și comisioanele acestora?

Cât de mult pot să revendic?

Cât durează procesul de revendicare?

Cât durează să primesc un pachet pentru revendicarea comisioanelor bancare?

Ce comision mi se va percepe pentru acest proces de revendicare?

Ce se întâmplă dacă mă răzgândesc în ceea ce privește cererea de revendicare?

Ce se întâmplă dacă nu sunt mulțumit de despăgubirea primită?

Ce se întâmplă dacă nu voi primi despăgubiri în urma revendicării mele?

Ce se va întâmpla cu contul meu dacă revendic despăgubiri?

Ce trebuie să fac pentru a revendica?

Cum aflu dacă un cont bancar comisionat este alegerea potrivită?

Cum funcționează serviciul dvs. “No Win No Fee”?

Dacă am închis contul cu mai mult timp în urmă, puteți să mă ajutați să revendic comisioanele bancare?

Formularele voastre sunt greu de completat?

Mă mai puteți ajuta dacă am inițiat deja un proces de revendicare a comisioanelor bancare?

Mi-a fost vândut un cont inclus într-un pachet bancar în mod necorespunzător?

Pot solicita eu singur o rambursare a comisioanelor bancare?

Procesul de revendicare va afecta contul meu sau relația dintre mine și bancă?

Trimiteți detaliile Dvs.